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2025年2月25日（GLOBE NEWSWIRE）—— 加拿大各地正在出现日益扩大的财务差距，一些借款人受益于较低的利率，而另一些人则在不断上升的债务压力下挣扎。根据Equifax Canada在2024年第四季度的市场脉搏消费者信用趋势报告，安大略省的部分抵押贷款持有者正面临严重的财务困境，逾期情况比疫情前的水平增长了超过50%。
到2024年底，加拿大的消费债务总额达到了2.56万亿加元，比2023年增长了4.6%。非银行汽车贷款推动了这一增长，同比上升了11.7%，而每位消费者的非抵押债务平均达到21,931加元，超过了疫情前的水平。
“虽然一些消费者的情况有所改善，因较低的利率而获益，但对于某些加拿大人，尤其是安大略省和不列颠哥伦比亚省的抵押贷款持有者来说，财务压力有所加剧。”Equifax Canada的高级分析副总裁Rebecca Oakes表示。“乍一看，这些数字似乎不令人担忧，但当我们深入分析时，会发现许多人都感受到高生活成本和抵押贷款按揭续贷带来的压力，而其他一些消费者则经历了因低利率和收入增长而带来的财务改善。”
对于一些房主而言，利率的降低提供了一些缓解措施。部分持有房屋净值信用额度的借款人逾期率已趋于稳定。越来越多的消费者改善了信用卡还款习惯，更多人选择全额支付余额。
安大略省抵押贷款持有者正面临压力与未支付款项
在2024年第四季度，安大略省有超过11,000笔抵押贷款记录了未支付款项，几乎是2022年未支付款项数量的三倍。逾期付款的贷款人同时承载着明显更高的抵押贷款余额，反映出在比疫情前更高的利率下持续的财务压力。安大略省90天以上的抵押贷款余额逾期率同比激增90.2%，达到0.22%，远远超过其他省份的变化，卑诗省为37.7%，阿尔伯塔省为-3.6%，魁北克省为41.2%，草原省份（曼省和萨省）为0.6%，大西洋省份（纽芬兰、爱德华王子岛、新不伦瑞克和新斯科舍）为15.7%。
安大略省的抵押贷款持有者在其他债务方面同样面临挑战。非抵押贷款的90天以上逾期余额率在2024年第四季度同比上升了46.1%，而其他省份则有较小的增幅，卑诗省为21.6%，魁北克省为23.3%，阿尔伯塔省为6.1%，草原省份为4.1%，大西洋省份为1.5%。此外，安大略省整体非抵押逾期率上升了23.9%，高于全国平均水平18%。
“Oakes解释道：“抵押贷款持有者通常会竭尽全力维持支付。我们看到未支付款项的急剧上升，表明更深层次的财政压力。取决于信用类型，未支付款项的增加幅度从10%到80%不等，与疫情前的水平相比。”
在多伦多，90天以上的非抵押逾期率达到2.06%，高于大多数主要城市，反映出该地区独特的财务挑战。
加拿大住房市场：复苏受续贷挑战制约
整体加拿大抵押贷款市场显现出复苏迹象，2024年第四季度的新抵押贷款发行同比增长39%。首次购房者逐渐回归，新增购房量较2023年第四季度的极低水平上升28.2%。尽管首次购房者的平均贷款金额较2023年第四季度上升了6.6%，但月供在2024年第四季度下降了7.9%，即每笔贷款减少了200加元，达到平均2,330加元。
抵押贷款续贷和再融资占2024年第四季度新抵押贷款发行的50%以上，较2023年增加了10.6%。2024年续贷的平均贷款金额和余额高于2023年和2022年的水平，平均余额较2023年增加了2.9%。
许多消费者在续贷时，尽管最近利率有所降低，但由于他们在之前锁定的低利率的基础上面临较高月供，这种现实仍使其承受更多压力。预计到2025年，将有约100万笔抵押贷款的续贷来自于2020年低利率环境，尽管最近的利率降低，但这些借款人可能面临显著提高的月供。在2024年第四季度，四分之一的抵押贷款持有者在续贷时看到其月供增加超过150加元。
消费者支出与信用行为
2024年第四季度，信用卡债务增长了7.8%，尽管这一增幅为2022年来的最慢增速。12月份的季节性消费达到了两年来的最高点，经过通胀调整的每位信用卡持卡人的平均消费达到了2,228加元，同比上升2.2%。
年轻和低收入的加拿大人正在经历信用卡、汽车贷款和信用额度的未支付款项，表明这些群体的财务压力正在增加。
“Oakes称：“尽管最近降息及GST税收减免，某些消费者面临的挑战依然存在，特别是在消费债务和住房方面。美国关税的不确定性进一步强调了在债务、可负担性和贸易之间寻求平衡的重要性。未来一年对加拿大的经济稳定至关重要。”
年龄组分析 – 债务和逾期率（不包括抵押贷款）
年龄组平均债务（2024年第四季度）年增长率（2024年第四季度与2023年第四季度）逾期率（2024年第四季度）逾期率增幅（2024年第四季度与2023年第四季度）
18-25岁 $8,483 3.84% 1.92% 15.17%
26-35岁 $17,467 0.87% 2.24% 21.24%
36-45岁 $27,042 1.96% 1.85% 23.20%
46-55岁 $34,564 3.71% 1.33% 19.04%
56-65岁 $28,714 5.53% 1.11% 14.26%
65岁及以上 $14,635 3.82% 1.11% 5.55%
全国平均 $21,931 2.98% 1.53% 17.98%
主要城市分析 – 债务和逾期率（不包括抵押贷款）
城市平均债务（2024年第四季度）年增长率（2024年第四季度与2023年第四季度）逾期率（2024年第四季度）逾期率增幅（2024年第四季度与2023年第四季度）
卡尔加里 $24,078 0.81% 1.67% 16.23%
埃德蒙顿 $23,665 -0.22% 2.17% 19.00%
哈利法克斯 $21,278 1.46% 1.53% 21.37%
蒙特利尔 $17,057 3.16% 1.43% 20.48%
渥太华 $19,634 1.75% 1.47% 24.45%
多伦多 $21,054 3.34% 2.06% 23.75%
温哥华 $23,251 4.12% 1.24% 15.81%
圣约翰 $23,968 1.02% 1.47% 3.62%
福特麦克穆里 $37,861 0.26% 2.41% 11.72%
省份分析 – 债务和逾期率（不包括抵押贷款）
省份平均债务（2024年第四季度）年增长率（2024年第四季度与2023年第四季度）逾期率（2024年第四季度）逾期率增幅（2024年第四季度与2023年第四季度）
安大略省 $22,597 3.51% 1.64% 23.91%
魁北克省 $19,156 2.83% 1.08% 16.88%
新斯科舍省 $21,349 2.45% 1.66% 9.28%
新不伦瑞克省 $21,548 2.71% 1.68% 5.80%
爱德华王子岛 $23,664 3.44% 1.23% 14.34%
纽芬兰 $24,843 3.82% 1.49% 0.05%
东部地区 $22,272 2.88% 1.59% 6.32%
阿尔伯塔省 $24,537 0.74% 1.91% 17.11%
曼itoba省 $18,150 2.64% 1.69% 3.14%
萨斯喀彻温省 $23,265 2.29% 1.77% 11.09%
不列颠哥伦比亚省 $22,583 3.61% 1.36% 14.16%
西部地区 $22,911 2.34% 1.64% 14.09%
全国平均 $21,931 2.98% 1.53% 17.98%
* 基于Equifax 2024年第四季度的数据
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