图片源于：https://www.theglobeandmail.com/investing/personal-finance/household-finances/article-a-handful-of-funeral-homes-in-canada-have-been-accused-of-mishandling/
去年夏天，位于不列颠哥伦比亚省奇利瓦克的一家葬礼公司客户收到了省消费者保护监管机构发布的一份令人担忧的通知。
在积极花费数千加元购买预付葬礼费用后，他们被告知将不会得到任何服务。
消费者保护局的通知中提到：“您将不会收到这些未来的服务，而该企业很可能无法退款。”这份通知引用了针对麦克林葬礼服务有限公司（McLean’s Funeral Services Ltd.）的持续调查，涉及消费者资金的挪用。
在奇利瓦克发出警报的几天前，位于不列颠哥伦比亚省兰里的一个预付葬礼服务提供商因缺乏资金来资助预付服务而被暂停执照。
而在安大略省，至少有两家葬礼服务提供商因各种原因被撤销执照，其中一位葬礼导演在辛普科被判处12个月的居家监禁，罪名是挪用与预付服务相关的资金。
尽管这种情况相对少见，但这些案例凸显了预付葬礼可能带来的缺陷，并引发了人们的疑问：其益处是否超过了风险。
随着葬礼费用的上升——根据Sun Life Financial Inc.的数据，所有类型葬礼的平均费用略高于13,000加元，而传统埋葬的费用可高达25,000加元——许多人选择预付葬礼是为了提前规划、节省开支以及减轻对悲痛亲属的负担。
但专家表示，这些葬礼并不总是最大化储蓄的最佳选择，而某些省份的居民在保护自己资金时可能面临额外风险。
在预付葬礼合同中，客户直接向葬礼公司支付信托款，用于如棺材、纪念品和鲜花等费用，提前锁定价格以抵御未来涨价的风险。
在安大略省，法律要求服务提供商只能选择安全投资来管理预付信托基金。
“假设您今天支付10,000加元用于葬礼，假设10年后，那个葬礼的费用是15,000加元，而信托账户中只有13,000加元的本金和利息，则葬礼公司要承担损失，”安大略省斯卡伯勒的海兰葬礼公司高级葬礼主任洛拉·温多弗（Laura Windover）表示。
葬礼提供商不能要求更多的钱，即使葬礼的费用上涨。
另一方面，如果葬礼的费用下降，提供商也不能将多余的钱收入囊中，他们应该将差额退还给客户。
但由于信托基金缺失和管理不善的案例，这种情况可能不会发生。
消费者能否拿回钱可能取决于他们所居住的省份。
在安大略省，例如，家庭的预付葬礼服务合同在出现问题时受到100%的保护，这由安大略省丧葬管理局（Bereavement Authority of Ontario）提供，该组织是省政府指定的非营利保护机构。
“如果发生问题，BAO赔偿基金将覆盖人们的预付葬礼服务合同，”BAO发言人大卫·布拉索（David Brazeau）表示。
而在不列颠哥伦比亚省，情况通常并非如此。
尽管消费者保护机构暂停了麦克林葬礼及其他服务提供商的执照，但仅对提供商剩余资产发出了冻结令。
尽管如此，在某些司法管辖区，预付葬礼仍然被认为是相对安全的选择，尤其是在安大略省。
“在安大略省，死亡护理行业的违法行为极为罕见，”布拉索表示。
但财务顾问贾森·希思（Jason Heath）表示，预付葬礼还有其他潜在缺点。
首先，预付葬礼的价格往往会比应有的高，因为葬礼公司要考虑对损失的预防。
“他们不太可能现在就给你巨额折扣，”他说。
“如果有人将同样的金额自己投资——特别是在他们能够做在免税储蓄账户中——到那时，他们可能会拥有比葬礼费用更高的资金，”希思表示。
他还认为，像最终支出保险这样的替代方案——该保险向受益人支付固定金额用于葬礼费用或其他用途，比如紧急未付款项——或依靠传统人寿保险赔付，并不是最佳策略。
“如果有人要为7,000加元的开支支付5,000加元的保费，那么这5,000加元在他们去世时很可能会变成10,000加元，”希思说。
“平均而言，投资这笔钱的人在去世时将拥有更多的资金来支付那些费用。
