图片源于：https://www.theglobeandmail.com/investing/personal-finance/young-money/article-your-chances-of-owning-a-home-in-canada-were-already-decided-at-birth/
在当今的加拿大，出生的摇篮越来越多地决定了你是否能拥有自己的家。这不仅仅是市场波动，而是一种煮青蛙现象。
缓慢的变化——房价的持续上升、政策的逐步变化和缓慢的供应限制——在很大程度上未受到挑战。到危机的严重性被认识时，许多有意购房者已经被“煮熟”。
我们错过了机会，不是因为不知道船要出发，而是因为我们相信可以比潮水游得更快。
最近，政府采取了一些措施来帮助加拿大购房者，例如将摊销年限增加到30年，以及将受保险抵押贷款的价格上限从100万加元提高到150万加元，这些措施的反应褒贬不一。
有一点很明确：这些措施让人们能够背负更多的债务，并且时间更长。
此外，增加某些人可负担能力的政策无意中使其他人的住房负担能力下降。那些没有家族财富或不符合资助条件的人，发现自己在一个因这些干预措施而膨胀的市场中竞争，进一步加深了社会经济的分化。
最近的数据突显了加拿大财富的分层。根据CIBC资本市场发布的一份报告，2015年以来，获得家庭资助的首次购房者比例增加了55%（从20%上升至31%）。
截至2024年中期，首次购房者的平均赠与金额在全国范围内飙升至115,000加元，自2019年以来增加了73%。在安省和不列颠哥伦比亚省等较贵的省份，首次购房者的平均赠与分别为128,000加元和204,000加元。
“搬家者”——指的是换更大房子的人——对家庭赠与的依赖程度较低，但那些获得资助的人所获得的金额却很大：全国范围内平均赠与为167,000加元，而不列颠哥伦比亚省这一数字为230,000加元。
这些数据表明，购房越来越依赖于父母的经济状况。市场不再是一个公平竞争的地方，努力工作和合理储蓄无法为所有人确保立足点。相反，跨代财富正在成为谁能够成为房主的一个越来越重要的因素。
随着房价的飙升，加拿大人正背负着巨额债务。今年早些时候，统计加拿大发布的一份报告显示，加拿大的家庭债务与可支配收入的比例达到185%，在G7国家中最高（平均为125%）。
抵押贷款占据了很大一部分，这反映出人们为确保住房所付出的努力。这种债务不仅仅是一个统计数据；它是一个影响心理健康以及推迟生活里程碑的压力源。
高家庭债务对更广泛的经济构成风险。它限制了消费者支出，提高了对财务冲击的脆弱性，如失业或利率上调。
对于那些无法购房的人来说，租赁也没有提供缓解。租金随着房产价值的飙升而急剧上升，受高需求和供应有限的驱动。在许多城市，租金消耗了大部分收入，使得储蓄用于首付款变得困难。
这一累积效应造成了一场世代危机。年轻的加拿大人发现自己越来越难以实现父母视为理所当然的财务里程碑。传统的教育、稳定就业和拥有住房的道路上充满了障碍，往往在没有家庭财富的情况下难以克服。
这一现实影响的不仅仅是财务。它影响社会凝聚力、心理健康和未来前景。住房不仅仅是庇护所：它是安全、社区和建立未来的感觉。当获取机会不平等时，后果在社会中蔓延。
一个人拥有房屋的机会在出生时已被决定，突显了不断加深的鸿沟。这挑战了加拿大作为机会平等之地的叙述。相反，我们正面临着一个现实：父母的财富掩盖了个人的努力。说这接近封建主义是否太过夸张？我并不这么认为。
对许多没有家庭财富或无法获得资助政策的加拿大人来说，拥有一个家的梦想仍然仅仅是一个梦想。
