图片源于：https://www.theglobeandmail.com/business/article-canadian-arm-of-chinas-largest-bank-had-plans-to-set-up-payments/
位于安大略省里士满山的350 York Regional Road 7的中国工商银行（加拿大）分行，于3月18日的报道中透露，该行作为中国最大银行的加拿大子公司，主导了一项建立新的支付处理器的项目，该项目将收集关于华裔加拿大人、中国公民及其他消费者的金融信息。
中行（ICBK）领导了一组公司，于2019年和2020年提出建立一个新的用于信用卡和借记卡的支付处理系统的提案，供零售商使用，消息来源称。
该财团希望创建一个新的支付处理器，直接与加拿大的主要参与者Moneris竞争，但这一项目的更广泛目标是收集华裔加拿大人和中国公民（包括留学生）的零售消费数据，消息人士表示。
由于加拿大的大型银行是国内借记卡和信用卡的主要发行者，因此该项目依赖于为国内金融机构客户处理零售支付交易，消息进一步指出。然而，由于疫情引发的经济长期封闭，该项目失去了动力，最终被搁置。
尽管如此，ICBK主导小组收集消费者金融数据的目标引发了对中国国家对加拿大侨民社区监视的担忧。尽管这是近期Hogue委员会关于外国干涉加拿大选举及民主机构的主题之一，但该公众调查未能探讨通过银行和支付系统的外国干涉。
ICBK没有确认其设立支付处理器的意图，也未对有关提案的具体问题进行回应，但向《环球邮报》提供了一份声明，表示其关注于“为客户和加拿大服务，同时维持强大的合规框架”。
与此同时，Moneris的发言人达伦·勒鲁在一封电子邮件中表示：“我们没有意识到ICBK有意进入加拿大支付市场的任何讨论。”
ICBK主导小组特别关注收集与11/11（即“双十一”）相关的借记卡和信用卡支付信息，该节日被称为全球最大的购物节，源自中国但在其他国家也受到庆祝，每年11月11日达到高潮。
“双十一”作为情人节的对立面，是一个庆祝单身人士的文化节日。在11月11日之前的几周，单身人士会购买礼物，参加各种社交活动。
根据零售数据服务公司Syntun Ltd的估计，2024年中国“双十一”的总零售支出同比增长了26.6%，达到了1.44万亿人民币（约合2850亿美元）。
在疫情之前，ICBK主导的小组向主要加拿大银行官员进行了简报，以请求对提议的支付处理器的支持，消息人士称。不过，该提案引发了对客户支付数据安全的担忧。
加拿大央行负责监督支付服务提供商，以确保他们管理运营风险并保护客户资金。发言人保罗·巴德斯彻表示，央行并不知晓ICBK的提案，无法对任何具体公司发表评论。
此外，加拿大财政部长也有“应对外部和内部支付服务提供商所带来的国家安全风险”的职责和权力，财政部官员玛丽-弗朗丝·福谢尔表示。
中国工商银行有限公司（ICBK的母公司）通过中国的微信这一社交及移动支付应用提供银行服务，根据其官网信息。
ICBK拒绝透露其加拿大客户是否也通过微信或其他中国应用进行交易。它也没有具体说明该银行如何保护加拿大客户数据。同样，对于其行政记录保存系统和加拿大客户数据（包括借记和信用卡支付信息）是否存储在北京的问题，也没有直接回应。
加拿大隐私专员办公室表示，根据《个人信息保护与电子文件法》（PIPEDA），企业并不被禁止在其他司法管辖区处理或存储个人信息。然而，PIPEDA确实有规则来规范公司如何将个人信息转移给第三方进行处理，发言人维托·皮利奇表示。
至少有三项立法——中国《国家安全法》（2015年）、《国家情报法》（2017年）和《网络安全法》（2017年）——迫使中华人民共和国的商业实体和个人在政府和情报机构要求时提供协助，引用自2022年加拿大安全情报局的一份简报。
“这可能迫使加拿大公司中受雇的中华人民共和国人员协助进行中国的情报行动，”该机构的文件中提及，指的是中国的《国家情报法》。
无论是中国工商银行，还是ICBK在对其是否向中国政府提供情报和安全服务的询问中均未作出回应。
根据加拿大财政部2023年的一份报告，警告称，加拿大的外资银行子公司通常拥有客户，包括加拿大公民和外国国籍人士，这些客户可能是受政治影响的人，或与高风险管辖区有关联。
与此同时，加拿大金融交易和报告分析中心（FinTRAC）要求银行进行PEP（政治暴露人士）筛查。该监管机构还提供了有关企业如何报告洗钱与恐怖融资可疑活动的指导。
“在2023年底，FinTRAC的董事及首席执行官宣布，一些企业在合规方面存在问题，因此该中心正在大幅提升执法力度，以保护加拿大人和加拿大的金融系统，”发言人梅拉妮·古莱特·纳东在一封电子邮件中表示。
反洗钱国际组织——金融行动特别工作组（FATF）在2016年得出结论称，加拿大可能特别容易受到中国腐败收益的洗钱影响。加拿大今年正准备迎接FATF的另一轮审查，然而，中国并未列入FATF的“黑名单”或“灰名单”。
