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对于许多单身的加拿大人来说，在处理日常开支的同时规划未来，尤其是在报税时，感觉像是一场斗争。
新的调查结果显示，许多单身的阿尔伯塔省人正在努力平衡日常费用与退休储蓄，与有伴侣的人相比，他们的情况尤为困难。
尽管总体上的加拿大人对今年的财务状况比之前几年更有信心（2025年为37%，而2024年为35%，2023年为33%），单身者的处境却并非如此。
根据调查，近一半的单身者（45%）表示，储蓄退休似乎是不可能的，而40%的所有加拿大人认为大多数单身者无法独自退休。
面对不断上升的生活成本以及日常开销，许多人感受到所谓的“单身税”。
埃德蒙顿的金融顾问Chad MacKenzie表示，缺乏伴侣分担开支，单身者通常感到不成比例的经济负担。
那么单身者如何能在报税时取得进展呢？
这个问题在阿尔伯塔省尤为迫切，因为在埃德蒙顿等城市，高昂的生活成本使得单身者在日常开销与长期财务目标之间的管理更为困难。
调查显示，47%的单身阿尔伯塔省人每月储蓄和投资少于25加元，而有伴侣的人中这一比例仅为31%；同样，47%的单身者退休储蓄不足5000加元，这一比例几乎是伴侣的两倍。
居住在家人或室友家里
随着越来越多的人难以实现退休储蓄，调查指出，37%的加拿大人是单身，其中43%的人已经和室友或家人同住。
64%的加拿大人相信，单身者在老年时将需要依靠共享住房。
三分之一（36%）的单身加拿大人担心他们可能永远无法负担退休。
MacKenzie表示，这已成为一种日益普遍的现实：
“他们发现，越来越多的单身者比以往更长时间地和家人一起生活，而这显然是因为生活成本太高。”
但单身者仍有一些选项可供选择，包括考虑共享开支的措施，如实现目标共享与多代家庭资源共同使用。
他还提到，地方合作社可以为人们提供更实惠的食品，并获得该组织的利润分配。
理解TFSA与RRSP
在储蓄和投资方面，许多人面临的一个主要挑战是并不完全理解免税储蓄账户（TFSA）与注册退休储蓄计划（RRSP）之间的区别，MacKenzie表示。
调查发现，在阿尔伯塔省，许多单身者选择TFSA而非RRSP，使用TFSA的比例为46%，而为RRSP贡献的比例只有20%。
“很多时候，人们不理解每种类型的投资组合基金是如何运作的，以及RRSP和TFSA的优缺点。”
他指出，接受适当的财务教育和来自信任的金融顾问的个性化建议，以便就何时使用RRSP或TFSA做出明智的决策，这一点至关重要。
消费习惯
在消费习惯方面，MacKenzie表示，尽管通货膨胀是一个主要问题，但财务心理学在个人管理资金的方式上也起着重要作用。
“有时，作为个体，我们基于情绪行为以某种方式花钱，以获得多巴胺的刺激。”
因此，与具备财务心理学专业知识的理财师合作，帮助个人匹配合适的工具和技巧是很有必要的。
MacKenzie表示，储蓄的第一步是了解自己的开支情况。
“首先，制定预算。了解你的成本，并在某些方面预留一些额外的开支，因为你可能会超支。（一旦）你理解如何切实地预算，那么你就可以将这些预算与实际支出比较，找出我需要在何处削减开支。”
那么，“单身税”是否真实存在？
“是的，确实存在，我们看到了这种现象。”
MacKenzie说，这些日常生活费用影响了单身者的储蓄及其规划未来和退休的能力，远远超过已婚的人群。
不过，MacKenzie指出，“单身税”这一术语并不与政府的税收制度直接相关。
“单身税”只是一个用来说明单身者面临更高开支和受到这些开支影响的说法。
但税收是复杂的。
H&R Block的税务专家Yannick Lemay对此持不同看法，认为“单身税”是个误解。
“税收是复杂和非常细致的，这使得不同情况之间的比较变得困难。”
“常见的现象是，单身者在与配偶一起报税时可能会失去某些税收抵免，例如，商品和服务税（GST）抵免，仅会支付给其中一位配偶，但两位配偶在单身时可能都能收到这项抵免。”
Lemay表示，在加拿大，个人对自己的收入缴纳税款，这意味着单身者并不一定比夫妻多缴税。
然而，夫妻可能拥有单身者所没有的节税策略。
