图片源于：https://financialpost.com/fp-finance/banking/canada-anti-money-laundering-regime-big-banks-worried
加拿大银行家协会（CBA）上个月向国会下属的财政委员会提交了一份不同寻常的报告，内容平淡无奇，标题为《改善加拿大繁荣、竞争力和金融安全》。
该报告指出，加拿大反洗钱（AML）法规的多项漏洞，特别是对金融交易和报告的监管和起诉。
加拿大金融交易和报告分析中心（FINTRAC）受到特别关注。
FINTRAC成立于2000年，旨在通过监管“数千家企业”，包括银行，来“打击洗钱、恐怖活动融资、制裁和对加拿大安全的威胁”。
银行需要报告“可疑交易”。
这份报告引发注意，因为加拿大的银行通常不愿公开批评监管机构，担心来自监管者及其政治领导的反弹。
正如C.D.霍威研究所最近指出的，过去十年，政府不断增加的法规导致“更高的合规成本和竞争力下降”。
CBA的批评通过这一渠道释放出来值得注意。
作为一个在加拿大广为人知但实际上运作如黑箱的组织，成立已达133年的CBA如今采用共识基础运作，这意味着加拿大五大银行必须就CBA所发布的政策声明达成一致。
这其中包括多伦多道明银行，该银行面临与美国监管机构相关的潜在30亿美元罚款，指控称犯罪贩毒团伙通过道明银行在三州洗钱6.53亿美元。
CBA认为，加拿大的AML体系质量欠佳，损害了该行业在海外的声誉，尤其是在美国。
CBA指责我们的反洗钱系统没有实际内容，认为加拿大银行被迫遵守一系列与真实AML风险无关的交易报告要求（全部是华而不实），反过来生成的情报报告和起诉在加拿大却相对较少（没有实际内容）。
数据显示，加拿大银行及其它商业机构（包括经纪商和代理、赌场、货币服务商、房地产经纪人及销售代表等）向FINTRAC报告的数据量惊人——其报告量是美国的12.5倍，是英国的96倍。
CBA指出，然而FINTRAC向执法机构提供的情报报告数量却极少。
根据CBA的数据显示，“2022-23年，FINTRAC收到了超过3600万份个体报告，却只披露了2085份情报报告。”
CBA将此称之为“高容量、低价值的报告”。
有趣的是，这些报告中有27%的报告是FINTRAC自己与企业和银行合作生成的，实际上充当了银行监管者、监督“数千其他企业”和侦探的角色，试图像阿加莎·克里斯蒂小说中的玛普尔小姐一样，通过增加证据来协助警方追查犯罪。
虽然这样的做法旨在打击人贩、贩毒等通过洗钱的犯罪，然而整个FINTRAC流程的结果令人担忧，CBA指出，2010年至2020年间，与洗钱相关的定罪数量出现下降。
CBA向财政委员会提交的关切中还提供了一些解决方案，这些应成为加拿大新反洗钱框架的一部分。
例如，CBA提议制定专注于可疑活动报告的新指南，而不是可疑交易报告，这可能产生更高价值的低数量输出，取代当前大约300名FINTRAC工作人员在处理数百万交易时的窘境。
CBA还建议特鲁多自由政府兑现承诺，设立一个加拿大金融犯罪机构，负责复杂金融犯罪的调查和起诉工作，并向公共和私人利益相关者提供有关调查、起诉、定罪和资产没收的统计数据。
这将增强我们反洗钱制度的透明度。
此外，还需要清晰地将专业知识与监督责任结合，这一要点虽在CBA的报告中并未提及，但理应加强。
银行的监管是加拿大银行监管办公室的职责。
在2021年7月，加拿大银行监管办公室撤销了其反洗钱指导方针B-8。
从现在来看，这显然是一个错误。
应当恢复B-8的指导方针，并将银行的反洗钱合规监督工作留给加拿大银行监管办公室。
对银行的反洗钱监管权的模糊，可能解释了为什么在道明银行的案例中，加拿大银行监管办公室会对反洗钱合规掉以轻心。
FINTRAC的设计本应是“促进洗钱的检测”，而不是自己进行检测，这一任务应留给新成立的加拿大金融犯罪机构。
此外，FINTRAC无法合理地被要求监督在加拿大必须报告可疑交易的数千家企业，尤其是在如今我们银行已成为复杂的全球业务时。
它最好充当反洗钱分析和情报中心，而不是银行的监管者。
道明银行的反洗钱麻烦、低价值的报告要求、向执法机构提供的信息报告数量相对较少，以及2010年至2020年间洗钱定罪数量的下降，都发出了红色信号，表明现在需要进行改变，以有效威慑加拿大的洗钱行为，并确保加拿大银行在打击美国及全球洗钱活动中不成为弱点。
约翰·特尔利-尤厄特是一位监管合规顾问和加拿大银行史学家。
