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随着加拿大新的支付服务提供商（PSP）监管规定即将到来，许多在加拿大和其他地方为加拿大终端用户提供服务的PSP必须在即将到来的登记窗口内向监管机构——加拿大银行登记。
在11月的登记窗口即将临近之际，我们采访了加拿大银行监督部门的常务董事卡罗尔·布赖厄姆（Carol Brigham），她强调PSP进行登记的必要性，分享了他们需要采取的合规步骤，并解释了加拿大银行如何帮助PSP顺利完成登记过程。
关于这些变化的背景是什么？
《零售支付活动法》（RPAA）是由加拿大家庭引入的，旨在确保PSP部门的信任。 布赖厄姆解释说，该法案的主要目的是让加拿大终端用户在使用支付服务提供商进行资金转移和存储时感到安全。 RPAA反映了其他司法管辖区支付服务提供商监管的变化，并意在将一个以往未受规管的行业转变为一个更值得信赖的支付生态系统。
这些变化何时发生？
该法案要求大多数PSP在11月1日至15日期间向加拿大银行登记。 虽然许多PSP可能已经知道登记的重要性，但布赖厄姆指出，由于快速临近的登记窗口，一些企业可能没有意识到这一要求。
在登记期结束后，加拿大银行会花几个月时间审查申请和进行审查，同时财务部也会进行更广泛的国家安全审查。新规的生效日期为2025年9月，届时PSP将知道他们的注册是否已获批准。
加拿大银行如何提供帮助？
布赖厄姆解释说，作为监管机构，加拿大银行的主要目标是鼓励合规性。 “我们会采取严肃的执法态度，但在这段登记期间，我们希望为PSP提供必要的工具，以帮助他们检查是否在适用范围内，并建立对操作风险的稳健方法。”
为此，加拿大银行提供了一项四步申请测试，PSP可以使用该测试来帮助他们判断自己是否在注册范围内。
此外，加拿大银行网站上还提供了一份分步骤指南，供PSP参考，还有解释该流程的网络研讨会和有关零售支付监督的一般信息。
并非所有情况都明确无误
另外，加拿大银行还提供了一份涵盖更多细致情况的清单，以帮助PSP确定自己是否在适用范围内。 “我们意识到，这并不总是黑白分明的，确实会有一些提供者操作在一个灰色区域。”布赖厄姆表示。 “这些场景帮助PSP，或PSP的律师，更好地了解自己站在哪一边。我们收到了关于这些场景的积极反馈，所以我鼓励那些不确定的人去查看它们。”
PSP需要采取哪些步骤？
作为注册过程的一部分，PSP需要展示对运营风险的稳健管理，包括在公司倒闭的情况下保护用户资金。
在11月份登记和2025年9月份生效日期之间，PSP可能会被要求提供更多信息。如果需要，他们将要求增强文档并实施进一步的操作风险流程。
2025年生效日期之后将有报告要求，但这些要求将与运营规模和风险成比例。
加拿大银行的执法方式是什么？
布赖厄姆强调，作为监管机构，加拿大银行将对不合规的情况处以罚款，但初步的执法方式不会是惩罚性的。 “我们的主要目标，”布赖厄姆解释说，“是鼓励PSP采取必要步骤，提供他们所需的工具和信息。我们希望支持一个有信心和安全的支付行业，并真正邀请PSP意识到登记是成为该生态系统一部分的重要一步。”
“尽管根据RPAA的要求进行登记不是一种许可计划——它是法律要求——但它仍然为PSP带来了业务好处。除了合规性外，注册表明PSP认真对待RPAA设定的标准，并确保为终端用户提供一项安全底线。从这个意义上说，它作为一个基准存在，而随之而来的是信誉。”
此外，注册是参与加拿大即将推出的即时支付系统的第一步。
加拿大PSP领域的未来
在2025年9月生效后，注册的PSP将有一定的报告责任。 像其他法规方面一样，这些责任也将与运营规模和风险成比例。 布赖厄姆再次强调了RPAA的目的，即为加拿大终端用户提供安全的支付体验，并增强对该行业的信心。
通过2026年即将推出的实时铁路即时支付系统，加拿大将朝着建设一个更具信心和现代化的支付生态系统迈出又一步。这将改变加拿大人发送和接收支付的方式，提供即时访问支付，进一步为终端用户提供更大的安全性和保障。
如果你是向加拿大提供支付服务的国际PSP
根据加拿大的新支付法规，提供支付给加拿大终端用户的国际PSP也必须向加拿大银行登记。 布赖厄姆强调，加拿大银行的执法工具也适用于国际PSP，并且将在其他司法辖区的监管机构之间进行跨境合作。
“我们意识到，可能会有一些在加拿大境外的PSP并不知道我们的新法律要求。让他们意识到这很重要，因为这项法律也适用于他们。这就是为什么我们尽力宣传这一点。”布赖厄姆说。
